炽热的通货膨胀一直是许多消费者在努力应对不断上涨的成本时最关心的问题。 对于一些人来说，解决方案很简单：用塑料支付。
根据 TransUnion 最新发布的 季度信贷行业洞察报告 (CIIR)，信用卡余额仍接近历史新高，达到 9170 亿美元，同比增长近 20%。 拖欠率保持平稳，但仍高于 2022 年第一季度的水平。
TransUnion 美国研究和咨询副总裁米歇尔·拉内里 (Michele Raneri) 表示：“自 2021 年年中以来，我们看到信用卡和无担保个人贷款的发放量创历史新高，因为强大的信用状况使消费者能够获得更多产品。” “随着通货膨胀升至近 40 年来的最高水平，许多消费者使用信贷来帮助管理他们的预算，导致创纪录或接近创纪录的高余额。”
消费者行为的转变和通货膨胀率的上升正在制造一场完美风暴
在大流行最严重的时候，消费者以创纪录的水平偿还了债务——由于债务支付和储蓄的增加，许多美国人甚至在这段时间内看到了改善。 事实上，平均 FICO 信用评分在 2021 年 4 月创下了 716 的历史新高。
“在大流行期间，人们的账单支付得非常好。 他们的余额异常低……人们可以购买的东西不多，我们被封锁了，”TransUnion 美国研究和咨询副总裁米歇尔·拉内里 (Michele Raneri) 说。 “而且我认为，在大流行病结束后调整这些行为，人们会享受一些他们有一段时间没有享受的东西，现在如果这些平衡继续增加，人们就不会发现介于两者之间的一个愉快的中间值，余额将变得更高，利率将高于过去。”
就上下文而言，平均信用卡 APR 达到 2023年第一季度20.09%，相比之下，2022 年第一季度为 14.56%，2022 年第一季度为 14.75% 2021年. 个人贷款利率也从 2021 年初的 9.39% 上升至 2023 年前几个月的 11.48%。
而且，尽管最新的消费者价格指数（CPI）显示日常用品的成本涨幅较小，但价格仍比去年同期上涨5%， 根据美国劳工统计局.
TransUnion 的报告还发现，较高的利率对抵押贷款和个人贷款发放造成了影响。 2023 年第一季度抵押贷款余额总额达到创纪录的 11.8 万亿美元，但抵押贷款发放的放缓继续加速，从 2021 年第四季度的 290 万美元降至 2022 年第四季度的 100 万美元，同比下降 65%并且是自 TransUnion 追踪该数据以来的最大降幅。 第四季度个人贷款发放量同比下降 9%。
拉内里说，不断增长的余额并不是唯一的罪魁祸首。 资产负债表和拖欠率的增加可能会让贷方三思而后行。 对于信用评分不佳的借款人来说，这可能是一个令人担忧的问题。
“我们看到 prime 或 prime 及以上的起源略有增加，”Raneri 说。 “这是我们看到的微小变化 [lenders] 没有像许多人所说的那样引进或批准次贷或接近优质的人。 这并不剧烈，但这是一种转变，我认为这更多是对他们所看到的拖欠行为的回应，而不是对他们所看到的余额的回应。”
消费者如何保护他们的信用评分和财务健康
归根结底，保护您的财务健康和未来的最佳方法是控制好您的债务余额，以免您的信用评分受到打击并影响您未来的借贷能力。
- 查看您的每月支出。 这一点可能不言而喻，但是当您没有交出实物现金并且没有定期检查信用卡余额时，很容易忘记您累积了多少债务。 请务必密切关注您的余额并设置提醒以帮助您控制支出。 您还应该有一个清晰的每月预算，告诉您每个月收入多少、支出多少以及您可以轻松偿还多少。
- 勤于偿还欠款，不要背负高息债务。 高余额加上高利率会使消除债务余额变得越来越困难。 最有效的方法之一是支付超过信用卡或贷款余额的最低还款额。 您的余额越少，随着时间的推移，您支付的利息就越少。
- 货比三家以获得最优惠的价格，并考虑您的所有选择。 如果您必须接受新的信贷，请积极寻求尽可能低的利率。 仔细考虑您使用该积分的目的。 假设您想为昂贵的房屋装修提供资金——如果您在房屋中积累了足够的资产，您可能会考虑使用不同类型的信贷产品，例如房屋净值贷款或房屋净值信贷额度，而不是传统的信用卡。
带走
信用可以成为实现人生中一些最昂贵的里程碑的宝贵工具，但不断增长的余额和拖欠可能对您不利，并严重影响您现在和将来。 注意你的信用使用情况，如果你发现你无法处理你的债务，不要害怕寻求财务专家的指导。
